新型家办破局行业沉疴 ——银盾家办以“人钱事一体”规划重塑中产家庭财事治理新范式

2026-01-21 17:30:36 来源：网络阅读量：4645 会员投稿

在新经济格局深度调整的当下，中国超过3000万中产及具备一定财富基础的家庭，正经历着财富需求的根本性转变。从上一个十年的“高速增值”追逐，到如今“稳健守护、有序传承”的核心诉求，家庭财事治理已成为千万家庭的刚需。

然而，传统服务体系沉疴凸显：传统家族办公室高门槛拒人千里，财富管理市场“产品导向”“服务碎片化”乱象丛生，供需错配形成的“治理断层”，让千万家庭的真实需求长期被忽视。

在此背景下，银盾家办（Supguard Family Office）应势而生，以“全球资源+本土智慧”双轮驱动与“人钱事一体”治理模型，成为破解行业困局、引领财事治理新范式的核心力量。

家办行业四大痛点：供需错配下的 “治理焦虑”

近年来，财富管理市场呈现 “家办比家庭还多” 的虚假繁荣，喧嚣背后是深刻的行业混沌与家庭需求的严重错配，四大核心痛点构成了千万家庭的财富“焦虑源”。

1、服务门槛的“精英壁垒”首当其冲。传统家族办公室动辄数千万美元的可投资资产门槛，将广大中产及多数拥有一定财富基础的家庭挡在门外，其 “精英化定位的路径依赖”，让家办服务沦为“高端投资专属”，完全忽视了这类家庭“小额高频、全场景覆盖”的核心诉求，导致“有需求无服务”的尴尬。

2、服务模式的“碎片割裂”加剧治理难题。家庭需分头对接理财师、律师、税务师等多个角色，不同机构信息孤岛严重，方案缺乏统筹协调甚至彼此掣肘，“家庭 CFO”的缺位，让财富治理难以实现全局优化，任一维度的决策失误都可能引发连锁风险。

3、立场偏差的“卖方导向”暗藏利益冲突。多数机构以销售金融产品为核心目标，盈利模式绑定产品佣金，难以站在买方立场提供中立客观的规划建议，机构利益与家庭利益的潜在对立，让方案偏离真实需求，也破坏了行业信任基础。

4、专业能力的“供需缺口”制约服务质量。家庭财事治理涉及金融、法律、税务等多领域交叉知识，复合型人才极度稀缺，不少从业者专业单一，难以应对家庭全生命周期风险，导致财富在婚姻变动、代际传承等冲击下脆弱不堪，传承过程中资产耗散严重。

这四大痛点的核心症结，在于传统服务体系“产品思维”与家庭“生态需求”的根本错配——传统机构聚焦“管理钱”，而家庭真正需要的是“以人为主、以事为纲”的系统化解险方案，这种供需失衡让千万家庭陷入深深的“治理焦虑”。

三大差异化革新：重构家办行业的价值逻辑

银盾家办并非传统家办的 “缩小版”，而是以 “家庭财事治理” 为核心的综合解决方案平台，通过理念、模式、专业三大革新，构建起难以复制的核心壁垒。

理念革新：实现从“产品思维”到“家庭生态思维”的跨越。

银盾家办率先提出“财事治理”概念，跳出“唯收益率”误区，聚焦家庭整体韧性构建，以“安全、秩序、传承”为使命，化身家庭“韧性架构师”。其本质是将“钱”视为家庭生态的 “资源载体”，以“人”的需求、风险与“事”的场景为核心锚点，让钱为“人”和“事”服务。例如为自闭症家庭设计专属信托，核心是满足“特殊成员终身照护需求”，而非单纯销售产品。

模式革新：以“全客层覆盖+四维闭环”破解行业顽疾。

在服务门槛上，通过“标准化工具+定制化方案”的组合，将共性需求转化为可复制的咨询产品与数智化工具，降低服务边际成本，让小康家庭、中产及中高净值人群均能获得适配服务；针对高净值家庭个性化需求，则调动专家团队提供一对一方案。在服务体系上，独创“财、法、税、事”四维一体模型，内部整合多领域专家，外部链接超千家全球资源，实现一站式无断点闭环服务，从根源解决“碎片化问题。更关键的是坚守买方立场，依托母公司雄厚实力，不依附单一金融产品销售，以“咨询费+服务费”为核心收入，确保所有建议始终以家庭利益为唯一出发点。

专业革新：实现“全球智慧+本土深耕”的精准适配。

银盾家办背靠 1972 年成立于英国的 Auto & General 集团，传承其50余年、覆盖11国的风险管理经验。2017 年进入中国后，拒绝照搬海外模式，深度融合本土法律、税务与文化语境，落地中梁信托上海地区首单保险金信托，创新设计自闭症人群受益信托架构，斩获中华遗嘱库及澳洲国际金融策划师协会（AIOFP）独家授权，形成“全球智慧，中国解法”的核心竞争力。

核心交付三重 “确定性”：为家庭构建抗风险韧性体系

银盾家办的核心价值，是将抽象“安全感”转化为具体可执行的规划，通过资产、生活、传承三重“确定性”，为家庭构建对抗不确定性的韧性体系”。

1、资产的确定性是家庭财富的基石。通过全生命周期资产规划、家企风险隔离架构搭建、跨境税务筹划等服务，让家庭财富在市场波动、政策变化等冲击下保值增值，有效防范企业经营风险向家庭传导。

2、生活的确定性关乎家庭成员的人文福祉。将服务从“钱的管理延伸到“人的生活”，全面覆盖子女教育金规划，为孩子的成长教育之路提供坚实财务支撑；对接高品质养老社区资源，让家庭长辈安享晚年；链接高端医疗资源，为家庭成员健康保驾护航；针对特殊需求家庭，量身打造特殊需求信托（如自闭症子女终身照护计划），确保特殊成员能获得长期、稳定的照顾，真正实现 “让财富服务于生活品质，而非让生活为财富妥协”。

3、传承的确定性则保障家族基业长青。综合运用遗嘱、保险金信托、家族信托、身份规划等多种工具，结合身份规划，确保家族财富按委托人意愿有序、合规、低损耗传递，同时助力家族精神与价值观代代相传，实现物质与精神财富的双重传承。

这三重确定性的核心逻辑，正是 “人钱事一体” 的本质体现——将“人”的需求、“钱” 的资源、“事”的场景深度绑定，形成不可分割的治理体系，为家庭筑牢财富与生活的双重安全网。

未来展望：打造行业基础设施引领普惠化转型

银盾家办的愿景是成为中国家事治理领域的 “基础设施构建者” 与 “行业标准倡导者”。未来，将持续开展投资者教育，提升家庭财事治理认知；搭建 “财法双商赋能” 体系，培养复合型专业人才；推进智慧家办系统建设，以数字化手段提升服务效率与标准化水平。

银盾家办的模式创新，打破了“家办 = 高端专属”固有认知，证明家办服务可以成为 “普惠性的家庭基础设施”。其推动的行业变革，将让家办服务从“少数精英专属”走向“千万家庭可及”，行业竞争核心也将从“争夺高净值客户”转向“服务千万中产家庭”，推动行业从“小众市场”升级为“万亿级大众市场”。

在充满不确定性的时代，为家庭构建“确定性”是最有价值的服务。银盾家办以清晰的理念、创新的模式与扎实的实践，不仅为自己开辟了差异化的发展赛道，更引领中国家办行业迈向更健康、更普惠、更贴合时代需求的新阶段。作为家庭的“守护者”，银盾家办将持续深化自身使命，以专业的力量、贴心的服务，践行家业长青的郑重承诺，为千万中国家庭的财事治理保驾护航。